【Finance news】融資における借換資金について
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群馬県桐生市の税理士 内田です。
今回のテーマは
「融資における借換資金について」です。
コロナ融資が開始され3年経過しようとしている今、
据え置き期間が終了し、
返済が始まっている会社様も多いかと思います。
そしてそのコロナ融資における借換保証が
1月より開始されることが発表されました。
今回はそもそも融資における借換資金とは
何かについて説明させていただければと思います。
《目次》
借換資金とは・・・
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借入方法については
保証協会付融資とプロパー融資、
資金使途でも運転資金と設備資金で分かれており、
一般的には借入が複数本に分かれているケースが多いと思います。
その分かれている借入を
まとめてしまおうというのが
いわゆる借換資金となります。
✅借換資金のメリット
毎月の返済額の軽減です。
返済期間の違う借入金を
1本にまとめ且つ返済期間を延ばすことにより、
毎月の返済額を軽減することができます。
借換ではない方法で返済額を軽減しようとすると、
「リスケジュール」という形になり
その後の資金調達がかなり厳しくなりますが、
借換という形式を使うことができれば、
そういうこともありません。
また、その後新たに借入をする場合でも、
既存の借入を返済条件にすることで、
毎月の返済額を増やさずに済ませることもできます。
また、各金融機関が新しく借入を提案したい場合にも
この借換資金を持ってくる場合も多いです。
💡借換資金の注意点
既存の借入全てをまとめることはできない可能性があります。
まとめることができる借入、
まとめることができない借入について以下に説明します。
既存の借入を借換資金でまとめる場合は
資金使途についてはそれほど問題にはならないかと思います。
但し、建物等の購入における設備資金で
返済期間の長い借入については、
まとめる対象にならないことがほとんどです。
保証協会付融資でプロパー融資の借換もできません。
また、金融機関をまたいでの借換については、
保証協会付の場合ですと、
既存融資がある金融機関の承諾が必要となります。
そのため、同一金融機関の借入を借換することが一般的であり、
金融機関をまたいで行う場合は
既存融資がある金融機関と取引解消をしても
問題ないという場合に限られてきます。
このことを踏まえて、
どの借入をまとめるかを決めていくことになります。
判断材料として、
各金融機関ごとの返済予定表をまとめて
一表にしておくことをお薦めします。
最後に・・・
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借換の最大のメリットは上記で述べた通り、
返済額を増やさないことと
減額が可能ということです。
保証協会も借換することによって
返済額が軽減できるのであれば、
過去の返済実績等を勘案して
承認がおりやすいという側面もあります。
また、コロナ融資の返済が開始されつつある中で、
1月より
も導入されております。
このような制度を使って
コロナ融資及び保証協会付融資をまとめて、
毎月の返済額を少しでも減額あるいは猶予して
資金繰りに余裕を持たせることができれば、
今般の原材料高騰等への対応や
新たな戦略への投資に注力することもできるかと思います。
借入本数が多くあるお客様へは
リスケジュールではなく借換という切り口で、
各金融機関との交渉を行ってもらえればと思います。